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大数据和开放银行如何结合并开创金融科技驱动的银行行业新纪元

银行、金融科技或金融服务机构收集的有关消费者的信息越多,提供与个人特定要求真正相关的服务就越容易。开放银行业务通过将开发人员与曾经被传统银行隔离的数据连接起来,从而为推动创新提供了机会。使用开放银行数据实现个性化的清晰战略愿景有助于组织在快速变化的数字化世界中蓬勃发展。

作者:Oleg Spilka 来源:企业网D1Net|2021-03-31 10:31

长期以来,消费者一直期望他们的数字化体验能够实现个性化,而发生的冠状病毒疫情对于他们的这些期望增加了新的紧迫性。

技术和数字服务的兴起导致客户对简单性和速度的需求不断增加。银行和金融服务机构正在不断寻找保留和吸引客户的新方法,同时满足消费者对个性化服务日益增长的需求。因此,以客户为中心的服务和产品继续主导着金融科技领域。

个性化利用实时数据和尖端技术为客户提供产品或服务信息。在竞争异常激烈的金融服务领域,为了向客户提供更好的体验,金融科技公司面临着比以往任何时候都要大的压力。

真正个性化的金融体验是由数据驱动的,这些数据可以被收集并更具意义地转化为个人体验。开放银行也为组织提供了一种获得客户认同的方式,以便访问和解释其财务数据。

疫情对社会和经济的影响揭示了消费者支出的新变化。长期以来,消费者一直期望他们的数字体验能够实现更多的个性化,然而,疫情对全球经济格局的破坏为这些期望增添了新的紧迫感。组织必须能够快速适应和创新,以满足不断发展的金融科技行业的需求。

个性化的客户体验

个性化不仅是组织适应消费者需求的能力的关键指标之一,还可以有效地驱动客户体验。个性化对客户倡导和忠诚的影响最为显著,因为它关注人类的基本心理驱动因素。这些驱动因素包括需要关联。

如今的消费者的需求不断发展,过去用来定义传统银行业务的服务和共同分享体验的刻板印象已经不复存在。

个性化客户体验至关重要,因为超越银行业务的更快、更便宜的数字银行服务正在不断涌现。这意味着传统银行、金融科技公司和金融服务机构需要迅速采取行动以保持相关性。

银行和金融服务机构正在认识到“一刀切”的参与策略不再能够帮助他们改善服务,与其相反,它们正在通过全面数字化服务来应对新的挑战。通过深入挖掘客户资产,并实时利用行为数据为每个人创造个性化体验,组织可以实现与客户更好的互动。这将确保重要的收入增长。

为了让客户感到获得理解和重视,人们将看到越来越多的金融科技公司为共享和保护数据以及自动化数字支持提供高度个性化的好处。他们正在重新设计自己的服务,从用户开始,跨渠道整合营销、品牌和产品,与客户建立一对一的关系。

数据民主化

专注于数据粒度和系统之间无缝集成的银行、金融科技和金融服务机构更有能力提供灵活和量身定制的支持。他们可以轻松地深入了解客户的承受能力和信誉。从这个角度来看,例如,PayPal就是可以被视为金融科技公司开发的金融平台的一个很好的例子,尤其是当考虑到他们参与集成区块链以支持加密处理的时候。数字支付的普及增加了对技术支持银行业务的需求。机器学习(ML)和自然语言处理(NLP)等创新促进了对个人行为的预测。

金融科技领域的个性化不仅可以推动向现有客户的销售增长。随着各行业组织希望从疫情中恢复过来,更加强调采用数据驱动的策略,这些策略通过促进转化和获取来加速经济复苏。

银行、金融科技公司和金融服务机构通过提供对客户有深入了解的解决方案,为消费者提供即时价值,进而为组织带来更大的回报。

数据为组织提供了宝贵的资源,可以帮助推动真正的客户关注。组织可以使用数据获得对客户习惯和生活方式的具有价值的见解。

人们看到越来越多的具有更好分析功能的敏捷平台,随着客户需求的变化,分析可以快速修改和调整。

例如,亚马逊公司使用人性化技术创造出一种独特的体验,以满足消费者的具体需求。Lush公司的客户体验策略植根于诊断问题和演示,以提供更高级别的个性化。在融资公司方面,TD Ameritrade优化了网站,让客户通过简单的网页体验快速访问账户;股票投资商Freedom Finance Europe公司则提供了量身定制的平台,使客户成为用户体验的核心,从而无缝注册和使用。

数据的民主化使组织能够访问丰富的最新信息,从而帮助他们建立关系,并融入客户的生活中。数据的价值在于能够提取洞察力,以便做出最佳决策。

数据是人们所做工作的核心,金融公司能够利用这些数据来更好地与客户互动,改善其运营并增强客户服务,从而为组织带来利益。

每笔金融交易都会产生数据,银行、金融科技和金融服务机构正在产生和处理的数据比以往任何时候都要多。现在,技术的广泛采用和重大监管要求的引入要求整合和分析大量数据。

开放银行通过开放API和消除访问财务数据的障碍,使各种规模的公司都能创建创新的新产品和服务。到2021年,开放银行的用户预计将翻一番,这将继续推动创新,以帮助消费者和企业。开放银行业务还可以加快中小企业的贷款申请,并基于准确、个性化的见解做出更快的决策。

银行、金融科技或金融服务机构收集的有关消费者的信息越多,提供与个人特定要求真正相关的服务就越容易。开放银行业务通过将开发人员与曾经被传统银行隔离的数据连接起来,从而为推动创新提供了机会。使用开放银行数据实现个性化的清晰战略愿景有助于组织在快速变化的数字化世界中蓬勃发展。

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